گزارش تحلیلی بازار بیمه در چهار ماهه اول سال ۱۴۰۵ توسط بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران منتشر شد. این گزارش مشتمل بر چکیده آمار، جدول عملکرد شرکتی و رشته‌ای و شاخص‌هایی شامل ارزش بیمه‌نامه، سرانه مبلغ و تعداد خسارت پرداختی است.

حق بیمه تولیدی نزدیک به ۴۸۴ هزار میلیارد تومان

بر اساس اطلاعات منتشر شده، مبلغ حق بیمه تولیدی در چهار ماهه نخست امسال به حدود ۴۸۳.۷ هزار میلیارد تومان رسید که در مقایسه با مدت مشابه سال گذشته رشدی ۱۲۳.۴ درصدی را نشان می‌دهد. همچنین خسارت پرداختی در همین دوره حدود ۲۴۳.۷ هزار میلیارد تومان بوده که افزایش ۱۳۶ درصدی نسبت به چهار ماهه اول سال ۱۴۰۴ را تجربه کرده است.

رشد بی‌سابقه بیمه‌های زندگی

نکته قابل توجه این گزارش، جهش ۳۹۴.۶ درصدی حق بیمه تولیدی رشته زندگی نسبت به سال گذشته است. حق بیمه تولیدی این رشته به ۱۳۱.۹ هزار میلیارد تومان رسیده و سهم آن از کل بازار از ۱۲.۳ درصد در چهار ماهه اول ۱۴۰۴ به ۲۷.۳ درصد در سال جاری ارتقا یافته است. در مقابل، سهم رشته‌های غیرزندگی با کاهش ۱۵ درصدی مواجه شده و حق بیمه تولیدی آن ۳۵۱.۸ هزار میلیارد تومان با رشد ۸۵.۳ درصدی بوده است.

پوشش جنگ و رشد بیمه‌های باربری و آتش‌سوزی

گزارش بیمه مرکزی دلیل اصلی رشد بالای حق بیمه رشته‌های باربری و آتش‌سوزی را پوشش جنگ این بیمه‌نامه‌ها عنوان کرده است. این موضوع نشان‌دهنده تأثیر شرایط ژئوپلیتیکی منطقه بر صنعت بیمه است.

سه رشته اصلی بازار بیمه

بنا بر آمارها، سه رشته بیمه درمان، زندگی و شخص ثالث-مازاد به ترتیب ۴۳.۶، ۲۷.۳ و ۱۳.۸ درصد سهم دارند که در مجموع حدود ۸۴.۶ درصد از کل پرتفوی بازار بیمه را تشکیل می‌دهند. این تمرکز بالا نشان‌دهنده وابستگی شدید صنعت بیمه به سه محور اصلی است.

رشد شدید خسارت‌های بیمه زندگی

در بخش خسارت نیز تغییرات قابل توجهی رخ داده است. مبلغ خسارت پرداختی رشته زندگی با رشد ۵۳۹.۶ درصدی به ۹۴.۳ هزار میلیارد تومان رسیده و سهم آن از ۱۴.۳ درصد به ۳۸.۷ درصد افزایش یافته است. خسارت رشته‌های غیرزندگی نیز ۱۴۹.۴ هزار میلیارد تومان با رشد ۶۸.۸ درصدی بوده است. سه رشته زندگی، درمان و شخص ثالث-مازاد در مجموع ۸۷.۹ درصد کل خسارت‌های بازار را به خود اختصاص داده‌اند.

نقش بخش خصوصی در بازار بیمه

بخش غیردولتی سهم ۸۶.۸ درصدی از حق بیمه تولیدی و ۸۴.۴ درصدی از خسارت پرداختی صنعت بیمه را بر عهده دارد که نشان‌دهنده تسلط قاطع بخش خصوصی بر بازار بیمه کشور است.

افزایش نسبت خسارت

نسبت خسارت بازار با ۲.۷ واحد افزایش به حدود ۵۰.۴ درصد رسیده است. البته باید توجه داشت که در محاسبه این نسبت، مبالغ ذخایر خسارت‌های معوق و ذخایر حق‌بیمه و همچنین کارمزد شبکه فروش و هزینه‌های اداری-عمومی شرکت‌های بیمه در نظر گرفته نمی‌شود؛ بنابراین نسبت خسارت از مقدار ضریب خسارت واقعی به مراتب کمتر است.

آمار تعداد بیمه‌نامه و خسارت

در چهار ماهه اول سال ۱۴۰۵ حدود ۲۷ میلیون فقره بیمه‌نامه صادر و ۳۴.۵ میلیون فقره خسارت پرداخت شده است. تعداد بیمه‌نامه‌های صادره ۸.۹ درصد و تعداد موارد خسارت پرداختی ۸ درصد نسبت به مدت مشابه سال قبل رشد کرده‌اند.

این گزارش در راستای شفاف‌سازی عملکرد صنعت بیمه منتشر شده و تصویری روشن از وضعیت بازار بیمه کشور در ماه‌های ابتدایی امسال ارائه می‌دهد.